СОРБОН
- Купчиликнинг тасаввурида банкнинг икгисодиётда тутган урни факатгина омонатларга маблагларни жалб килиш ва кредитлар беришдан иборат. Лекин замонавий банклар узларининг ракобатбардошлигини саклаш ва жамиятнинг талабларини кондириш максадида янги вазифалар бажаришни хам урганиши лозим. Бугунги кунда бу вазифалар куйидагилардан иборат (4-жадвалга каранг).
- Банк уз фаолияти жараёнида куйидаги хизматларни курсатади
- жисмоний ва юридик шахсларнинг, шу жумладан, вакил банкларнинг хисобваракларини очиш ва юритиш хамда хисобвараклар буйича хисоб-китоб килиш;
- омонатларни жалб килиш;
- уз маблаглари ва жалб килинган маблаглар хисобидан уз номидан кредитлар бериш;
- чет валютасини накд пул ва накд булмаган пул шаклларида юридик хамда жисмоний шахслардан сотиб олиш, сотиш ва айирбошлаш;
Банкнинг хозирги замон вазифалари нима? Жавоби!
4-жадвал.
| т/р | Банкларнинг роли | Изох |
| 1. | Воситачилик роли | • жисмоний шахслардан кабул килиб олган маблагларни янги бинолар, асбоб ускуналар ва бошка ишлаб чикариш воситаларига инвестисия килиш максадида кредит оладиган фирма ва корхоналар уртасида воситачи вазифасини бажаради. |
| 2. | Туловларни амалга оширишда иштирокчилик роли | • товарлар, кимматли когозлар ва курсатилган хизматлар учун талабномалар, мажбуриятлар ва чекларни клиринг асосида узаро суриштиришга асосланган електрон туловлар оркали накд пулсиз хисоб-китобларни олиб боради. |
| 3. | Кафолатчилик роли | • банк кафолатчи сифатида товарлар ва курсатилган хизматлар учун туловларни тулашга имконияти етмаётган банк мижозлари карзларини аккредитив очиш йули билан ёки факторинг операсиялари оркали тулайди. |
| 4. | Агентлик (даллоллик) роли | • банк мижозлар мулкини бошкариш ва химоя килиш, мижознинг топширигига биноан унинг кимматли когозларини муомалага чикариш ва жойлаштириш каби юмушларни бажаришда агентлик вазифасини утайди. |
| 5. | Сиёсий роли | • ижтимоий максадларни хамда иктисодиётнинг ривожланишини кузлаб давлат томонидан юритилаётган сиёсат таргиботчиси вазифасини бажаради. |
- пул маблаглари, векселлар, тулов ва хисоб-китоб хужжатларини инкассо килиш;
- учинчи шахс номидан мажбуриятларнинг бажарилишини назарда тутувчи кафолатлар бериш;
- учинчи шахс номидан мажбуриятларнинг бажарилишини талаб килиш хукукини олиш;
- Кимматли когозларни чикариш, харид килиш, сотиш, хисобни юритиш ва саклаш, уларни бошкариш ва бошка операсияларни бажариш;
- давлат фаолиятини куллаб-кувватлаш;
- кичик ва урта тадбиркорликни кредит билан таминлаш;
- траст хизматлари ишонч когозлар оркали мижозлар активларини бошкариш;
- факторинг хизматларни амалга ошириш;
- молиявий лизингни бажариш;
- истемол кредитини бериш;
- молиявий маслахат ва ахборот хизматларини бажариш;
- накд пул маблагларини бошкариш;
- юкори таваккалчиликка ега кредитлар бериш;
- сугурта хизматларини сотиш;
- кимматликлар билан буладиган операсияларда брокерлик хизматларини амалга ошириш;
- инвестисия ва бошка хизматларни адо етиш.
- . Барча замонавий банклар муомаладаги вактинча буш турган пул маблагларини туплайдилар ва кредит берадилар.
Хозирги вактда барча ривожланган йирик давлатларда товарлар ва хизматлар учун олинадиган хак асосан чек куринишида булади.
Чек хужжатларининг икки тури мавжуд:
Биринчидан, мижозга кредит берилганда, у оддий векселга имзо куяди ва уз урнида банк унга талаб килиб олингунча депозит хисобварагини очади. Карздорнинг оддий вексели пул хисобланмайди, ундан товарлар ва хизматлар учун тулов сифатида фойдаланиш мумкин емас. Лекин банкнинг депозити пул хисобланиб, ундан мижоз хохлаган вактда хохлаганча сарф килиши мумкин. Шундай килиб, банк карз бериб, уз мижозига депозит очади ва мижоз ундан еркин фойдалана олади.
Иккинчидан, банк тизимидаги барча банклар мижозларга кредитлар бериб, пул ишлайдилар. Бу крелитпяр блгпкя бянипарпа пепозит маблагбулиб тушади. Амалдаги крну^гршкг^/гСргу бйик/Жаб килган депозитларини кафолатлаш учун захиралар фондини ташкил килади. Шундай килиб, хар бир жалб килинган депозит куйилмаси захиралар хажмининг ортиб боришини таминлайди ва бу маблаглар кредит сифатида ишлатилиши мумкин. Кредитлар бошка банкларга депозит куринишида окиб утади ва янгидан кредитлар бериш имконияти юзага келади. Охир-окибатда, банкларнинг кредит бериш вазифасига асосан, уларнинг депозит хисобваракларида турган пул маблаглари мамлакат иктисодиётининг ривожланишига катта тасир курсатади. Банкларнинг пул ишлаш кобилиятига ега еканлиги улар фаолиятининг давлат томонидан тартибга солиб турилишининг асосий сабабидир.
Банкларнинг узаро кредит олишларидан максад уз ресурсларини ошириш улар хисобидан кредитлар бериш хамда кушимча даромад олишдан иборат.
[9Ж. Банклар фаолиятидаги хизмат турларининг ортиб бориши ва кенгайиши якин келажакда уларнинг хозирги банкларга караганда бутунлай узгариб кетишига олиб келиши мумкин. Бу узгаришларнинг содир булишига куйидагилар тасир курсатмокда:
- Хизмат турлари ва уларнинг сифатларига булган талабнинг ортиши. Бази бир замонавий банклар сугурта компаниялари фаолиятида иштирок етиш, сугурта савдосида брокерлик килиш, лойихаларни инвестисиялаш, кимматли когозлар билан буладиган операсияларда брокерлик килиш, молиявий режалаштириш, солик тизимига, хусусий шахсларга маслахатлар хизматини таклиф килмокдалар.
- Ракобатнинг усиши. Банклар ва банкдан бошка молия институтларида хизмат турларининг кенгайтириши натижасида улар уртасидаги ракобат кучаяди. Бу ракобат келажакда банкларда хизмат турларини янада кенгайтирилишига олиб келади.
- Технология сохасидаги узгаришлар, яни туловларнинг янги интеграсиялашган воситаларики юкори суратлар билан шакллантирадиган банк операсияларини компютерлаштиришнинг технологик инкилоби.
- Банкларнинг хизмат курсатиш доираси ва унинг худудий жихатдан кенгайиши.
- Банкротлик (инкироз) хавфининг ортиши ва депозитларнинг, сугурта тизимининг кучсизланиши, усиб бораётган ракобат банкларнинг синишига олиб келади, бу еса сармоялар бозорида ва инвестисиялар сохасида янги шароитларни вужудга келтиради.
Мамлакат иктисодиётининг баркарор ривожланиши учун банклар самарали фаолият курсатишлари лозим. Чунки улар давлат корхоналарини молиявий жихатдан куллаб-кувватлайдилар, хусусий шахсларни молиялаштирадилар ва давлатнинг пул-кредит сиёсати амалга оширилишини таминлайдилар.
Бу уринда, банкларнинг самарали фаолият курсатишларида банк бошкарувчиларининг тутган урни жуда катта еканлигини есдан чикармаслик лозим. Банк бошкарувчилари куйидаги фазилатларга ега булиши керак:
- профессионализм, ишга ижодий ёндашиш, катийлик, узига ишонч ва ишга фидойилик;
- янгича фикрлаш, топкирлик, ташаббускорлик ва гояларни хаётгататбик ета олиш кобилияти;
- одамларга рухий тасир курсата олиш салохияти;
- чикишимли булиш ва ютукни хисоб килиш;
- хиссиётга берилмаслик ва рухий зарбаларга чидаш;
- очик кунгиллилик, тадбиркорлик ва юз бераётган узгаришларга осон мослашиш;
- вазиятни бошкара олиш ва корпоратив тузилмаларда шахсга хос гайрат-шижоат курсатиш;
- узини-узи устиришга ва узини сафарбар етишга ички ехтиёж сезиш;
- сергайрат ва бардошли булиш;
- узини муваффакиятли химоя килишга мойиллик ва самарали хужумга ута олиш;
- уз иши ва кабул килинган карорлари учун масулиятни хис килиш;
- жамоада ва жамоа билан ишлашга узида ехтиёж сезиш.
Бошкарувчи кенг билим сохиби булиши, янгича фикр юрита олиши, уни куллаб-кувватлаши ва психологик кобилиятга ега булиши, окилона иш юритиши, керак булганда, таваккалига иш кура олиши лозим. Бизнес-лойихаларни ишлаб чикиш, тузатишлар киритиш, маркетинг тадкикотларини амалга ошира олиш, бозорталаб ехтиёжларни олдиндан кура билиш куникмасига ега булиши лозим. Бундан ташкари, ахборот ва умумий ахборот потенсиали, вакт ва ходимлардан мохирона фойдаланиб, уларнинг кунглидагини очик айтишга, гурухлар мунозарасини самарали утказишга рагбатлантириш, кискаси, мохир етакчи булиш оркали юксак натижаларга еришишни таминлашга харакат килиши лозим.
